Условия оформления обязательного страхования автогражданской ответственности или ОСАГО значительно изменились в 2019 году. Новые тарифы ОСАГО 2019 стали более гибкими и просчитываются для каждого автолюбителя в индивидуальном порядке. Главным отличием нового законопроекта по ОСАГО стало увеличение тарифного коридора в пределах 20%, что позволяет владельцам некоторых транспортных средств платить существенно меньше, чем в предыдущие годы.
Основные изменения в ОСАГО 2019
Новые правила ОСАГО коснулись следующих параметров расчета стоимости страховки:
- коридор базовой ставки;
- количество возрастных категорий;
- коэффициент Бонус-Малус.
Важно отметить! 20% изменение базовой ставки не коснется владельцев мотоциклов и мотороллеров. Для этих категорий предусмотрено снижение тарифов на 10.9%.
Изменение базовых ставок
Регулятор с 9 января 2019 года ввел существенное изменение базовых ставок при расчете стоимости полиса ОСАГО:
| Категория транспортного средства | Минимальный порог, тысяч рублей | Максимальный порог, тысяч рублей |
| Мотоциклы: А, М | 0.694 | 1.407 |
| Легковой транспорт, зарегистрированный на физлиц: В, ВЕ | 2.746 | 4.942 |
| Легковой транспорт, зарегистрированный на юрлиц: В, ВЕ | 2.058 | 2.911 |
| Легковой транспорт, работающий в такси: В, ВЕ | 4.110 | 7.399 |
| Грузовые авто до 16 тонн: С, СЕ | 2.807 | 5.053 |
| Грузовые авто свыше 16 тонн: С, СЕ | 4.227 | 7.609 |
| Автобусы до 16 мест: D, DE | 2.246 | 4.044 |
| Автобусы свыше 16 мест: D, DE | 2.807 | 5.053 |
| Маршрутные автобусы: D, DE | 4.110 | 7.399 |
С 2019 года количество коэффициентов, позволяющих рассчитать ОСАГО по-новому, увеличилось до 58.
Коэффициент возраст-стаж
Новые правила ОСАГО 2019 предусматривают изменение градации КВС. До 2019 года количество возрастных категорий составляло 4, а с 9 января 2019 года стало равно 58. Актуальная таблица КВС показана на рисунке ниже:
Как видно, молодые владельцы автомобилей будут платить по коэффициенту 1.87, а ранее данный показатель был 1.8. Водители со стажем 3 года и возрастом 35 лет имеют возможность получить скидки в размере 1% от стоимости полиса. Наиболее опытные водители со стажем более 6 лет и возрастом от 59 лет смогут сэкономить на оформлении полиса целых 7%. Таким образом, для молодых водителей стоимость ОСАГО выросла, а для опытных – снизилась.
Помимо коэффициента возраст-стаж на стоимость полиса стали влиять:
- регион использования автомобиля;
- количество задекларированных водителей транспортного средства;
- возраст и стаж водителей;
- мощность силовой установки;
- наличие или отсутствие прицепа;
- период эксплуатации транспортного средства.
Изменения в расчете коэффициента Бонус-Малус
Стоимость полиса ОСАГО зависит от личной страховой истории отдельного водителя транспортного средства. Чтобы рассчитать ОСАГО по новым тарифам необходимо учитывать, что с каждым годом, проведенным без аварий коэффициент бонус-малус автомобилиста уменьшается на 5%.
Начиная с 2019 года КБМ больше не привязан к страховому периоду и пересматривается 1 апреля каждого года. Текущий уровень КБМ привязывается ко всем транспортных средствам страхователя. Последнее, тем не менее, актуально только при условии, что количество водителей в страховом полисе ТС ограничено.
Новая редакция закона об ОСАГО гласит, что в первый год использования автомобиля коэффициент Бонус-Малус водителя составляет 1. Если в течение 10 лет владелец транспортного средства не обращается за страховыми возмещениями, то КБМ уменьшается до минимума в 0.5.
Важно! Если автолюбитель попадает в ДТП и получает страховое возмещение, то КБМ повышается на 55% и на столько же вырастет стоимость ОСАГО. То есть для возврата к предыдущему уровню стоимости полиса понадобится 11 лет безаварийной езды.
Изменения в страховом покрытии по ОСАГО
В соответствии с законопроектом №5000-У о тарифах ОСАГО автолюбители вправе самостоятельно выбирать сумму страхового покрытия. Опционально водители могут избрать следующие варианты:
- Возмещение 2 миллионов рублей по материальному ущербу и ущербу здоровью или жизни.
- Возмещение 1 миллиона рублей по материальному ущербу и ущербу здоровью или жизни.
- Возмещение 4 тысяч рублей по материальному ущербу и ущербу здоровью или жизни.
Последние новости об изменениях ОСАГО в 2019 позволяют понять, что срок действия соглашения между клиентом и страховой теперь может составлять 3 года. Ранее максимальный термин действия полиса был 1 год. Большинство водителей положительно прокомментировали данное изменение в ОСАГО, а вот страховые несколько недовольны.
На сколько выросла стоимость ремонта по ОСАГО в 2019?
Еще в конце 2018 года появилась информация о том, что ремонтные тарифы ОСАГО вырастут в среднем на 6.5%. После обновления справочников с ценами в РСА стало очевидно, что большинство комплектующих для популярных моделей транспортных средств практически не изменилось в цене. Однако запчасти, на дорогостоящие авто подорожали, в среднем, на 10%.
Штрафы за отсутствие страхового полиса
С введением новых правил формирования стоимости ОСАГО в ряде регионов стартовал пилотный проект по выявлению недобросовестных водителей. Обнаруживать машины с неоформленным полисом планируется при помощи специальных видеокамер с интеллектуальной обработкой видеоинформации.
Новые штрафы за ОСАГО введены небыли, а размер старых составляет:
- 800 рублей за езду без полиса ОСАГО;
- 500 рублей за невозможность предоставить уполномоченному сотруднику оплаченный полис по первому требованию.
Обратите внимание! 4 статья 40-ФЗ предусматривает штраф для всех категорий автомобилистов, не имеющих правильно оформленный полис ОСАГО. Исключение составляет десятидневный период с момента приобретения нового автомобиля.
Начисление штрафа производится каждый раз, когда нарушитель попадает в объектив фиксирующей камеры. Таким образом в адрес водителя может поступить несколько десятков штрафов в течение короткого промежутка времени.
Важно! В Государственной Думе рассматривается законопроект, повышающий размер штрафа за отсутствие полиса ОСАГО в 10 раз, до 8 тысяч рублей.
Статьи 12 и 14 закона об ОСАГО в редакции 2019 года
Изменения в законопроекте коснулись исключительно методов расчета стоимости полиса. Комментарии к закону об ОСАГО можно найти на многих юридических сайтах. Например, комментарии по ст 14 ОСАГО имеются по следующей ссылке: http://logos-pravo.ru/statya-14-zakona-ob-osago-pravo-regressnogo-trebovaniya-strahovshchika-k-licu-prichinivshemu-vred, а комментарии по ст 12 ОСАГО расположены здесь: http://logos-pravo.ru/statya-12-zakona-ob-osago-poryadok-osushchestvleniya-strahovogo-vozmeshcheniya-prichinennogo.
Общие рекомендации по снижению стоимости полиса в 2019 году
Специалисты рекомендуют придерживаться таких правил, дабы уменьшить цену ОСАГО:
- Регистрировать транспортное средство в регионе с низким территориальным коэффициентом. Например, Байконур, Чита или Тверь. У данных городов ТК составляет 0.6, 0.7 и 0.8 соответственно.
- Ограничить количество зарегистрированных водителей.
- Не вносить в полис неопытных автомобилистов.
- Использовать страхование с франшизой, чтобы снизить вероятность обращения в СК по мелким проблемам.
- Аккуратно водить автомобиль и не попадать в ДТП.
ОСАГО 2019: подорожание или снижение стоимости?
Изменения многих показателей, включая КВС и КБМ, повлияли на конечную стоимость ОСАГО. В общем случае, подорожал полис лишь для молодых водителей с малым стажем вождения.
Опытные автомобилисты напротив, получили некоторое снижение стоимости ОСАГО. Существенное увеличение стоимости в размере 10% наблюдается лишь на импортные запчасти для редких автомобилей.
